Доступ к финансовым услугам

Visa представляет собой мощный инструмент для обеспечения доступа к финансовым услугам. Внедряя формальные финансовые процедуры, мы улучшаем качество жизни людей, способствуем появлению новых возможностей и укрепляем экономику.

Общие сведения

Идея доступа к финансовым услугам очень проста: люди и компании должны иметь возможность пользоваться безопасной, удобной и доступной платежной системой и другими финансовыми услугами как для выполнения ежедневных задач, так и для достижения долгосрочных целей.

Звучит просто, но требует определенных усилий. Сегодня более половины взрослого населения планеты проживает в условиях теневой экономики, основным платежным инструментом которой являются исключительно наличные средства. Входить в число этих людей — а это около двух миллиардов человек — значит ежедневно сталкиваться с финансовыми препятствиями, в результате чего жизнь постоянно подвергается риску, становится дорогой и неэффективной. Доступ к финансовым услугам помогает людям находить способы справиться с нищетой, вселяет в них веру в собственные силы, способствует развитию возможностей для бизнеса и становится пусковым механизмом экономического роста.

Электронные платежи являются обязательным условием повышения доступности финансовых услуг, ведь часто для таких людей они становятся первым используемым ими формальным финансовым инструментом. За последние 60 лет Visa сумела объединить сотни миллионов людей и коммерческих организаций в единую глобальную систему, которая позволяет быстро, безопасно и надежно обрабатывать финансовые операции. Благодаря нашему масштабу, идеям и техническим возможностям на сегодняшний день Visa представляет собой отличную платформу для развития доступа к финансовым услугам.

В рамках призыва Всемирного банка ко «Всеобщему доступу к финансовым услугам к 2020 г.» в 2015 г. Visa публично приняла на себя обязательство предоставить платежные счета еще 500 миллионам людей, не имеющим счетов в банках. Для нас такая цель является большой честью. И мы уверены в её достижимости!

Расширение финансовой доступности

Наши продукты улучшают качество жизни людей во всем мире.

Отправка и получение денежных средств

Во многих странах отправка денежных средств физическому лицу является рискованным и неудобным процессом, требующим дополнительных расходов. Visa предлагает быстрый, эффективный и надежный способ совершения частных платежей, таких как отправка денег домой или оплата учебы.

С помощью mVisa, использующего мобильную сеть, компания Visa преодолела проблему дефицита банковских отделений, помогая людям получить доступ к деньгам или инициировать транзакции у любого продавца с логотипом Visa в Руанде, Египте, Индии и Кении.

Мобильный платежный продукт mVisa преодолевает проблему дефицита банковских отделений, помогая людям получать и отправлять деньги с любого телефона любого оператора мобильной связи и оплачивать покупки у любого продавца с логотипом mVisa в Индии, Кении и Руанде.

Four Chinese people standing outside looking at smart phone.

Оплата повседневных потребностей

Цифровые продукты Visa привносят надежность и комфорт в жизни людей во всем мире. Благодаря нашим услугам людям удобнее расплачиваться за товары и услуги первой необходимости: продукты питания, одежду, лекарственные средства и транспорт.

Плодотворное сотрудничество с партнерами дает компании Visa возможность создавать продукты для решения любых задач. Например, на Филиппинах с помощью предоплаченных карт жертвы урагана получили экстренную помощь, а в Нигерии для женщин-предпринимателей были открыты сберегательные счета. Мы объединяем сберегательные группы самостоятельной помощи и банки в Уганде и создаем безопасные кредитные карты для семей представителей меньшинств в США.

Получение государственных платежей

Органы власти используют предоплаченные продукты Visa для выплаты заработной платы, социальных субсидий и пенсий, пытаясь таким образом отказаться от выплат наличными. Таким образом платежи становятся более надежными и эффективными, а это еще один шаг на пути к более прозрачному электронному правительству и использованию формальных финансовых услуг.

Visa сотрудничает с властями Египта и Доминиканской Республики, внедряя систему выплаты заработных плат и социальных пособий более восьми миллионам семей через предоплаченные карты Visa.

Woman at window counter of neighborhood store in Brazil.

Создавая комфорт

Когда продуктовые магазины по соседству и малый бизнес переходят с наличных на электронные платежи, они становятся удобным и надежным местом, где люди могут узнать об особенностях и воспользоваться электронными платежами и внести наличные на карточный счет.

Объединив усилия с крупнейшей в мире пекарней (Bimbo), Visa модернизирует 70 000 магазинов семейного типа в Мексике, благодаря чему теперь они могут принимать электронные платежи, в том числе заказы снабжения.

Субсидии правительства Доминиканской Республики

Visa представляет технологию предоплаченных карт. Она улучшит доступ к финансовым услугам за счет субсидий правительства.

Farmers load hay on to a tractor in China.

«Демонстрационная зона доступа к финансовым услугам» в Китае

Visa сотрудничает с властями, неправительственными организациями, университетами и финансовыми учреждениями, чтобы сделать финансовые услуги доступными для пяти миллионов сельских жителей.

Партнерство в интересах финансовой доступности

Успех Visa обуславливается сотрудничеством с партнерами. Мы сотрудничаем с частными компаниями, правительственными и некоммерческими организациями, чтобы охватить малообеспеченные регионы по всему миру и разработать решения для обеспечения доступа к финансовым услугам.

Частный сектор

Основным двигателем инноваций и источников инвестиций являются коммерческие предприятия, что способствует распространению электронных платежей и делает возможным развитие доступности финансовых услуг. Visa сотрудничает с банками-клиентами и другими финансовыми учреждениями, новаторами в области технологий и предприятиями розничной торговли в процессе разработки, тестирования и масштабирования цифровых решений, которые охватывают население и организации, не имеющие доступа к основным финансовым услугам.

Для запуска пополняемых дебетовых карт мы объединили усилия с Колумбийской федерацией кофе, Tarjeta Cafetera и Banco de Bogotá. Теперь фермеры могут получать платежи за урожай и государственные субсидии без необходимости совершать длительные поездки в город. В Индии мы помогаем Janalakshmi Financial Services перевести выплату ссуд с наличной формы расчета в безналичную с помощью карт Visa для их 5,5 миллионов клиенток, параллельно обеспечивая финансовое и экономическое консультирование.

Правительство

Правительственные учреждения являются стратегически важными партнерами в процессе обеспечения доступа к финансовым услугам. Они определяют национальные приоритеты и политику и непосредственно охватывают большое количество граждан и предприятий посредством выплаты заработной платы, социальных пособий и других платежей.

Visa поддерживает правительственную программу в Египте по трансформации национальной экономики путем перехода от использования наличных средств к выплате заработной платы почти семи миллионам государственных служащих непосредственно на предоплаченные карты Visa. Компанией Visa также разработан план действий, направленный на увеличение цифровой доставки субсидий на продовольствие и хлеб 22 миллионам домашних хозяйств. В Китае Visa сотрудничает с правительственными спонсорами, чтобы к 2020 г. охватить 10 миллионов малообеспеченных граждан посредством проведения исследований, внедрения лучших практик, обучения и инновационных продуктов, включая «Демонстрационную зону доступа к финансовым услугам» в трех северо-восточных провинциях.

Некоммерческая деятельность

Visa предоставляет финансирование ведущим некоммерческим организациям, выделяя гранты для разработки программ и обмена идеями в данной отрасли, главной целью которых является поиск новаторских способов достижения людей, которые на данный момент находятся за пределами финансовой экосистемы. Ниже приведен список некоторых из наших ключевых партнеров.

: В этой глобальной сети управленцев, руководителей и политиков из стран с развивающимися рынками компания Visa обеспечивает обучение и предоставляет возможность использовать свои платежные системы, технические и методические рекомендации.
: Visa является со-основателем и активным участником этого объединения правительств разных стран, компаний и международных организаций, которое было создано для содействия скорейшему переходу от наличных к электронным платежам, чтобы сократить масштабы нищеты и обеспечить сбалансированный экономический рост.
: В результате сотрудничества Visa и CARE тысячи жителей Африки и Юго-Восточной Азии получили доступ к формальным финансовым услугам через самостоятельно организованные сельские кредитные и сберегательные ассоциации (VSLA). В рамках работы с VSLA разрабатываются продукты и услуги, которые повышают безопасность и расширяют доступ к финансовой экосистеме, объединяя отдельные лица и группы с одной стороны и банки и поставщиков формальных кредитных и сберегательных услуг с другой стороны.
: Для 45 миллионов человек в Соединенных Штатах, у которых нет кредитной истории, надежная кредитная карта — карта с денежными средствами на счете — может стать подспорьем при получении кредита, способствовать накоплению сбережений и предоставить возможность совершать финансовые операции. Вместе с Центром инновационных финансовых услуг компания Visa провела исследование, чтобы выяснить, почему этот инструмент недостаточно используется, и определить эффективные стратегии его продвижения.
: От кредитных союзов и местных банков, в клиентской базе которых в основном числятся представители меньшинств, мы узнаём об успешных местных продуктах, которые помогают продвигать доступ к финансовым услугам, в рамках многолетнего сотрудничества с Исследовательским институтом Filene. В рамках программы «Product Incubator» проводятся испытания пяти продуктов почти в 30 финансовых учреждениях местного уровня с целью их дальнейшего усовершенствования и распространения по всей территории Соединенных Штатов.
: Совместная работа Visa и NetHope направлена на продвижение и скорейшее распространение цифровых финансовых услуг (ЦФУ) в Индии. Благодаря этой программе NetHope будет сотрудничать с провайдерами услуг в Индии в процессе проектирования, тестирования и распространения ЦФУ среди людей, не включенных в финансовую экосистему.
: Oxfam в сотрудничестве с компанией Visa и группой местных торговых предприятий, организаций микрофинансирования и операторов мобильной связи создали платформу для оказания денежной помощи пострадавшим от тайфуна Хайян, который причинил огромный ущерб Филиппинам в 2013 году. Проект показал, что распределение денежной помощи в электронном виде ускоряет процесс выплаты средств, снижает расходы и помогает как жертвам стихийных бедствий получить необходимые ресурсы, так и торговым предприятиям упростить свой бизнес. В настоящее время Visa активно поддерживает развертывание успешной программы микрострахования WWB в Египте для женщин, осуществляющих уход, а также процесс оцифровки займов, погашений долгов и страховых операций, за который отвечает местное представительство.
: Visa поддерживает программу Всемирного почтового союза (ВПС) по расширению доступа к финансовым услугам посредством гранта на их новый Проект технической поддержки доступа к финансовым услугам. Преследуя цель по увеличению количества платежных счетов в почтовых отделениях до 250 миллионов к 2020 г., ВПС предоставит 20 почтовым отделениям экспертную поддержку в разработке цифровых финансовых продуктов и услуг, а также в расширении их функционала. Проект также предполагает изучение новых способов привлечения физических лиц и малого бизнеса в финансовую систему и повышение значимости почтовых отделений с точки зрения доступа к цифровым финансовым услугам.
: Visa вместе со Всемирным женским банком (WWB) работает над созданием и распространением инновационных финансовых услуг, которые смогут нивелировать существующий гендерный разрыв в сфере доступа к финансовым услугам. В Египте в настоящее время Visa активно поддерживает развертывание очень успешной программы микрострахования WWB для женщин, осуществляющих уход, а также процесс оцифровки займов, погашений долгов и страховых операций, за который отвечает местное представительство. В 2013 г., при поддержке Visa и WWB, Diamond Bank в Нигерии разработал счет «БЕТА-сбережения», благодаря которому население получило возможность пользоваться популярными финансовыми услугами, предоставляемыми местными сборщиками сбережений, но которые при этом предлагали большее удобство, надежность, безопасность и формальность.