Автор: Алан Кеніґсберґ (Alan Koenigsberg), генеральний директор відділу нових потоків платежів, Бізнес-рішення Visa
Травень 2020 р.
Як інноваційні рішення створюють можливості партнерства для банків задля вдосконаленого здійснення міжнародних платежів
Коли справа доходить до інновацій у здійсненні платежів «бізнес до бізнесу» (B2B), ринок як завжди звертається по підказки до споживацької спільноти. Модернізація платежів для клієнтів здебільшого спричинена запитом щодо кращого споживчого досвіду.
Переважно в той самий спосіб банки консультують бізнеси, які жваво цікавляться використанням нових технологій для поліпшення прозорості, розширення варіантів та зниження витрат, пов'язаних з міжнародними платежами. Зважаючи на ускладнене середовище, банки та подібні бізнеси по всьому світові зараз стикаються з тим, що поряд з наданням прозорих рішень для здійснення платежів ще важливішого значення набувають простота процесу та низькі витрати.
За мірою розширення глобального бізнесу збільшуються й обсяги міжнародних платежів. Наразі щороку обробляється $120 трлн глобальних платежів B2B. Стикнувшися з таким ростом, банки мають впоратися із цими транзакціями високого рівня складності, які залежать від відносин з банками-кореспондентами, що пропонують обмежену видимість статусу платежів, витрат та визначеності. Традиційний процес здійснення платежів залишає банкам-отримувачам невелику прогнозованість часу надходження платежів або отримуваної суми після розрахунку курсу валют та відрахування різних комісійних платежів. Норми ідентифікації клієнта (KYC) й боротьби з відмиванням доходів (AML) також збільшують потребу в нових підходах. Дотримання регіональних правил щодо боротьби з відмиванням доходів можуть призводити до затримок транзакцій, що спричиняє подальшу невизначеність у вже непевному процесі та бізнес-середовищі, ускладненому непрогнозованістю.
На щастя, виникають нові рішення, що пропонують банкам та їхнім клієнтам нові способи вирішення нагальних викликів.
Можливість інновацій у здійсненні міжнародних платежів B2B
За мірою зростання глобального бізнесу розширюються можливості модернізації у сфері міжнародних платежів. Банки знаходяться у відмінному положенні, щоб скористатися динамічними змінами завдяки новим технологіям, як-от технологія розподіленого реєстру, штучний інтелект та хмарний сервіс, що вносять інновації в процес здійснення міжнародних платежів. Виникнення передових рішень для переформатування міжнародних платежів B2B допоможуть кмітливим банкам задовольняти мінливі потреби клієнтів.
Традиційний процес здійснення платежів залишає банкам-отримувачам невелику впевненість у часі надходження платежів або отримуваної суми після розрахунку курсу валют та відрахування різних комісійних платежів.
Як партнерські відносини можуть забезпечити більшу прозорість
У процесі здійснення міжнародних платежів за допомогою традиційного двостороннього кореспондентського процесу не вистачає прозорості, оскільки як банк-відправник, так і банк-бенефіціар не знають, де знаходяться кошти транзакції на певний момент. Оскільки транзакція спрямовується через кілька банків-кореспондентів, за суттю неможливо визначити, коли надійдуть платежі або які витрати будуть понесені.
Не дивно, що банки розглядають прозорість руху платежів як ключовий фактор у поліпшенні процесу здійснення міжнародних платежів B2B. На ринку з'являються інновації, пов'язані з цифровими технологіями, що спрямовані на задоволення цієї нагальної потреби. Згідно з нещодавнім дослідженням*, 82% банків по всьому світові розглядають покращену видимість як одну з найпривабливіших характеристик нових підходів до здійснення платежів.
Фінансово-технічний сектор та інші постачальники інновацій пропонують свій цифровий досвід задля створення прозорішого середовища. У результаті фінансові установи мають унікальну можливість співпрацювати з такими інноваторами, поєднуючи ресурси для подолання викликів здійснення міжнародних платежів B2B.
Ще однією перевагою таких інновацій є можливість доступу до важливих даних. У поточній моделі більшість даних, пов'язаних міжнародними платежами, не дістаються банку-бенефіціара. Без цих даних клієнтам банку складно ефективно звірити платежі. Рішення, яке забезпечує наявність повного потоку даних під час здійснення платежів на кожному етапі процесу, може стати початком досягнення такої бажаної цілі, як пряме звірення.
Зрештою не варто не зважати на важливість думки клієнтів. Особливо в ці непрості часи клієнтам потрібен максимум даних, щоб вони могли прийняти відповідні стратегічні рішення, що можуть значно вплинути на їхній бізнес. Якщо нові рішення мають потенціал доправлення критично важливих даних, потрібних бізнесам, їх запровадження не потребуватиме зусиль.
Більше варіантів — гарна новина для банків і їхніх клієнтів
Коли справа доходить до міжнародних платежів B2B, банки та їхні клієнти розглядають збільшення варіантів на ринку як позитивну ознаку розвитку, особливо сьогодні. До цього часу такі типи платежів завжди здійснювалися через випробувану й вивірену систему оповіщення SWIFT. SWIFT добре послужила промисловості й продовжує служити, та очевидно є простір для додаткових варіантів.
Інноваційні рішення вможливлюють здійснення ефективних міжнародних платежів через багатосторонню партнерську структуру. Структура такого типу долає обмеження традиційного двостороннього підходу, що покладається виключно на кореспондентські мережі. Мережі, що виникають, залучають технології наступного покоління, як-от інфраструктури з розподіленим реєстром, які можуть полегшувати проведення фінансових транзакцій у приватній ексклюзивній мережі з високим ступенем захищеності.
Збільшення варіантів на основі інноваційних технологій обіцяє демократизацію способу здійснення міжнародних платежів. Звісно, зрештою основу складає надання ресурсів та підтримки бізнесам, як малим, так і великим, для розвитку діяльності, навіть у ці важкі часи. Різні варіанти, керування ризиками та доступність допоможуть у цьому процесі.
Розвиток майбутнього міжнародних платежів B2B
За мірою глобального розвитку бізнесів виникають інноваційні рішення, що переформатовують процес здійснення міжнародних платежів B2B. Такі нові рішення пропонують важливі переваги банкам і їхнім клієнтам — більше варіантів, поліпшену прозорість, підвищену прогнозованість, краще дотримання нормативних вимог та більше доступу до важливих даних.
Ще однією важливою перевагою багатосторонніх рішень для здійснення міжнародних платежів є економія, оскільки усуваються витрати, пов'язані з керуванням відносинами з банками-посередниками. Погляньмо, наприклад, на кореспондентські рахунки. Середня щорічна вартість обслуговування цих рахунків у глобальних банках може складати до $1,5 млн*. Одночасно обслуговування лише одного з таких рахунків коштує щороку для американського банку $27 270*. Це багато грошей.
Централізована ексклюзивна мережа, де всі учасники відомі, уможливить обробку платежів у безпосередній і захищений спосіб, мінімізуючи витрати на обслуговування кореспондентських рахунків.
Майбутнє міжнародних платежів B2B обіцяє спрощення, захист, зменшення витрат і збільшення прозорості. Географічні перешкоди буде поступово усунено в цьому глобальному середовищі здійснення платежів, що швидко розвивається. Від банків можна очікувати партнерства з фінансово-технічним сектором та іншими постачальниками інновацій задля впровадження інновацій у діяльність, використання досвіду цифрових компаній з метою зміцнення відносин з клієнтами. Модернізація вже впроваджується для міжнародних платежів, і це добре для кожного учасника процесу.
* Дослідження East & Partners Europe, червень 2019 р.; Visa B2B Connect: Голос клієнта — Звіт банківського ринку.
