Запобігання шахрайству

Проведіть картку через магнітний пристрій для зчитування карток, вставте картку в пристрій для зчитування чипів або проведіть карткою перед терміналом для здійснення безконтактного платежу Visa payWave, щоб надіслати запит на авторизацію транзакції. 

Примітка: Багато карток Visa оснащені чипами, які повідомляють інформацію на термінал торгової точки за допомогою пристрою для зчитування чипів. Якщо пристрій для зчитування чипів доступний, перевагу завжди слід надавати обробці картки з чипом, перш ніж намагатися провести магнітною стрічкою картки через пристрій для зчитування. Картка повинна залишатися в терміналі до закінчення транзакції.  

Поки транзакція обробляється, якщо є можливість, перевірте унікальні характеристики картки та елементи її безпеки. Переконайтеся, що картка дійсна і жодним чином не змінена.  

Отримайте авторизацію та, якщо потрібно, підпис держателя картки на чекові по транзакції.  

Дотримуйтесь процедур свого магазину та реагуйте відповідно.  

Порівняйте ім'я, останні чотири цифри номера рахунку та підпис на картці з підписом на чеку по транзакції.  

Авторизуйте кожну транзакцію та включайте дату закінчення терміну дії картки в кожен запит на авторизацію.

• Недійсна або відсутня дата закінчення терміну дії може означати, що у клієнта фактично немає картки. Запитайте додаткову інформацію, якщо ви отримали авторизацію, проте все одно підозрюєте шахрайство.
• Запитайте назву банку на лицьовій стороні картки.
• Звертайтесь до держателя картки з будь-якими запитаннями.
• Підтверджуйте замовлення окремо, надсилаючи повідомлення через адресу для виставлення рахунку клієнтові, а не через адресу отримувача вантажу («ship to»).  

• Покупець купує вперше
  
• Замовлення більше, ніж зазвичай
• Замовлення, яке включає кілька однакових елементів
• Замовлення з великою кількістю дорогих товарів
• Запит на термінову доставку чи доставку в той самий день
• Здійснення доставки за кордон
• Транзакції зі схожими номерами рахунків
• Транзакції, розрахунок за які здійснюється з кількох карток, а доставку оформляють на одну адресу 
• Кілька транзакцій з одною карткою впродовж короткого проміжку часу
• Кілька транзакцій по картці з однією адресою для виставлення рахунку, а доставка здійснюється в різні місця
• Використання кількох карток з однієї IP-адреси
• Замовлення з інтернет-адрес, які використовують безкоштовну електронну пошту 

Продавцям слід розробити процедури реагування на підозрілі транзакції. Ваш торговий персонал повинен ознайомитися з цими процедурами та пройти регулярний тренінг.

Пред'явлення картки в момент купівлі

Якщо ваш торговий персонал підозрює шахрайство, їм слід дотримуватися встановлених процедур, наприклад запитати посвідчення особи згідно з наступним правилом:

Продавець може вимагати посвідчення особи держателя картки за наявності банківської картки. Якщо ім'я в посвідченні не відповідає імені на картці, продавець може вирішити, чи слід приймати картку. Якщо держатель картки не має чи не бажає показувати посвідчення особи держателя картки, продавець повинен прийняти картку.  

Для підозрілих транзакцій з поштовим/телефонним замовленням товару вам слід:

• Зробити запит на надання клієнтом додаткової інформації: Наприклад, попросити клієнта надати номери телефону для зв'язку в денний час і для зв'язку у вечірній час і зателефонувати йому пізніше. Деякі продавці запитують назву банку на лицьовій стороні картки.
• Окремо підтвердьте замовлення клієнтом: Надішліть повідомлення на адресу для виставлення рахунку клієнта, а не на адресу доставки.
• Запитуючи додаткову інформацію для перевірки замовлень, працівникам із продажу по телефону слід вести звичну розмову, щоб у клієнта не виникло підозри. Якщо клієнт ухиляється чи запитує, навіщо потрібна ця інформація, працівникам слід сказати, що вони намагаються захистити держателів карток від шахрайства.  

Для підозрілих транзакцій продавцям електронної комерції слід встановлювати ефективні процедури для дзвінків щодо перевірки держателів карток. Пряме звертання до клієнтів не лише зменшує ризик шахрайства, але й формує довіру та лояльність клієнтів. Ваші процедури перевірки повинні відповідати намаганню компанії не тільки виявити шахрайство, а й залишити в сумлінних клієнтів позитивне враження про себе.

• Скористайтеся каталогом чи пошуком в Інтернеті, щоб знайти номер телефону держателя картки. Не використовуйте номер телефону, який було надано для підозрілої транзакції.
• Підтвердьте транзакцію, вирішіть усі невідповідності та повідомте держателеві картки, що ви здійснюєте це підтвердження задля захисту від шахрайства.  

Дорожні чеки Visa — безпечніший і надійніший спосіб здійснення платежу, ніж готівковий платіж; вони приймаються у всьому світі в мільйонах точок. Проте, як більшість форм платежів, злочинці можуть спробувати використати фіктивні чи вкрадені дорожні чеки для здійснення купівлі. Дізнайтеся, як приймати дорожні чеки Visa та зменшити ризик шахрайства.